Cheques a 90 días: cómo llevarlos sin una planilla aparte
Un cheque diferido no es una factura pendiente: es una promesa con fecha, y hay dos carteras distintas que llevar. La de terceros, que es plata que te va a entrar, y la de cheques propios, que es plata que tenés que tener ese día. El error más caro no es cobrar tarde: es firmar cheques propios para un mes que ya está comprometido, y darse cuenta la semana que vencen.
¿Por qué el software importado no sirve para cheques?
Porque en la mayoría de los países no existe el cheque a 90 días como forma habitual de pago. Un sistema traducido del inglés modela una factura con vencimiento, no un papel que circula, se endosa, se puede rechazar y tiene una fecha propia distinta a la de la operación.
Por eso pasa siempre lo mismo: se compra un sistema caro y al costado queda una planilla de Excel donde están los vencimientos de verdad. Y el día que esa planilla la lleva una sola persona, la empresa depende de esa persona.
¿Qué hay que mirar de la cartera de cheques?
Cuatro números, y ninguno es el total. El total no dice nada si no sabés cuándo.
- Cuánto tenés que pagar cada mes con cheques propios.
- Cuánto te va a entrar ese mismo mes de la cartera de terceros.
- La diferencia entre esas dos, mes por mes. Ahí aparece el mes flaco.
- Cuántos vencieron y no se movieron, y cuántos volvieron rechazados.
¿Qué es un tope mensual y por qué conviene tenerlo?
Es cuánto estás dispuesto a comprometer en cheques propios para un mes determinado. Se define una vez y después, cada vez que vas a firmar, sabés si ese mes ya está lleno.
Sin tope, la decisión de firmar se toma mirando la operación de hoy y no el mes que viene. Con tope, el mes que se está cargando de más se ve en septiembre y no cuando el cheque rebota en noviembre.
El mes que se te viene encima no se descubre el día que vence. Se descubre tres meses antes, si alguien lo está mirando.
Las dos carteras, que no se mezclan
| Cheques propios | Cheques de terceros | |
|---|---|---|
| Qué es | Los que firmás vos para pagar. | Los que te dieron tus clientes. |
| Qué riesgo tiene | Que no tengas el dinero el día que vence. | Que rebote y te quedes sin cobrar. |
| Qué hay que mirar | Cuánto comprometiste por mes y cuál es el tope. | Vencimientos y cuáles ya vencieron sin acreditarse. |
| Cuándo duele | El día exacto del vencimiento. | Cuando ya gastaste esa plata que no entró. |
Llevarlas juntas es lo que hace que el total parezca sano cuando en realidad hay un mes descalzado.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si me pasé del tope de un mes?
¿Se pueden llevar cheques en dólares?
¿Qué hago con un cheque rechazado?
¿Querés ver cómo se resuelve esto por dentro?
Cheques a 90 días: cómo llevarlos sin una planilla aparte es una de las cosas que el sistema resuelve. Podés mirar las pantallas reales vos mismo, sin dejar datos, o escribirnos y preguntar directo.
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